Как вернуть вклад в банке

Содержание

Как вернуть вклад в банке, в котором отозвали лицензию | Порядок получения страховки по вкладу

Как вернуть вклад в банке

Ситуация, при которой у банка отозвали лицензию, встречается в современной российской практике достаточно часто. За последние три года подобной процедуре по решению ЦБ РФ подверглись более двух с половиной сотен банковских организаций. Не удивительно, что вопрос о том, какие действия следует предпринимать в этом случае вкладчикам, приобрел сегодня серьезную актуальность.

Почему могут отозвать лицензию

Основанием для принятия решения Центробанком России об отзыве лицензии у банка является систематическое нарушение последним требований законодательства и нормативных документов, разработанных самим ЦБ РФ. Как правило, к подобной мере контролирующий финансовую отрасль орган прибегает в том случае, если у банка не остается собственных оборотных средств или происходит потеря ликвидности активов.

Логичным следствием финансовых трудностей кредитной организации выступают проблемы с проведением платежей клиентов, обслуживанием банковских карт и выдачей средств с депозитных и сберегательных счетов. В подобной ситуации практически всегда отзывают лицензию у банка, причем целью подобного мероприятия выступает защита интересов вкладчиков и клиентов проблемного финансового учреждения.

Какие вклады застрахованы государством

Важным элементом банковского сектора страны является система страхования вкладов (ССВ), начавшая действие в 2004 году. Созданный под контролем АСВ механизм страхования позволяет вернуть вклад, если банк обанкротился.

Речь в данном случае идет о денежных средствах клиентов кредитной организации, которыми выступают либо физические лица, либо индивидуальные предприниматели. Их вложения в банках России в обязательном порядке страхуются.

На данный момент рядовыми участниками ССВ являются 777 банков, в числе которых присутствуют 59 наиболее крупных и стабильных финансовых учреждений, являющихся банками-агентами АСВ. Именно последние занимаются выдачей компенсаций вкладчикам организаций, у которых Центробанк отозвал лицензию.

Какую сумму можно получить

На 2021 год максимальный размер страхового возмещения, которое может быть получено вкладчиком, составляет 1,4 млн. рублей. Эта величина установлена еще в 2014 году и остается неизменной несколько лет.

Важным нюансом действующей ССВ является тот факт, что указанный лимит по величине компенсации касается одного банка. Если физическое лицо или ИП имели вклады в двух банках, у которых была отозвана лицензия, они могут претендовать на получение по 1,4 млн. рублей в каждом.

Совет. При желании физического лица вложить серьезную сумму для большей сохранности средств рекомендуется разбивать инвестиции на несколько вкладов в разных банках. Это позволит увеличить максимальную сумму компенсации при возможном отзыве лицензии.

В эту сумму входят и проценты, начисленные по депозиту. Однако, если общий размер основного вклада и процентов превышает 1,4 млн. рублей, компенсируются средства только в пределах установленного лимита.

Порядок получения компенсации по вкладу

Для того, чтобы получить вклад в банке, в котором отозвали лицензию, следует осуществить такие действия:

  1. Посетить официальный сайт АСВ, который размещается в сети по адресу https://www.asv.org.ru/. На этом информационном ресурсе обязательно размещается все новости, касающиеся отзыва лицензий у банков, а также процедуры выплаты компенсаций вкладчикам;
  2. Обратиться непосредственно в проблемный банк за получением всей интересующей клиента информации. Работа финансовой организации после отзыва лицензии не прекращается, поэтому такой способ получения информации также является вполне рабочим и эффективным;
  3. Написать заявление в АСВ о выплате компенсации по вкладу. Контакты организации можно найти на сайте Агентства, а также в извещении, которое направляется все вкладчикам в течение месяца с даты отзыва лицензии. Заявление также может быть подано в банк-агент, выбранный АСВ для последующей выплаты страхового возмещения по вкладам;
  4. Получить компенсацию по вкладу. В заявлении вкладчик указывает вариант получения средств, выбирая из двух возможных – наличными в кассе банка-агента или перечислением по указанным реквизитам.

Не нужно опасаться того, что средства в АСВ закончатся. Фонд системы страхования пополняется ежеквартально путем отчислений всех участников ССВ, поэтому всегда имеет серьезный финансовый резерв.

Злободневный вопрос о том, сколько именно средств должен получить клиент банка, у которого отозвали лицензию, решается либо со специалистами банка-агента, либо непосредственно с АСВ. При возникновении проблем, вкладчик имеет право обратиться в суд.

Что делать юридическому лицу

Все вышесказанное о системе страхования вкладов касалось физических лиц и ИП. Ситуация при отзыве лицензии у банка, клиентом которого является юридической лицо, намного сложнее. Существует только два возможных варианта дальнейшего развития событий:

  1. Банк обладает достаточным количество активов для того, чтобы рассчитаться по имеющимся у него обязательств. В этом случае проводится процедура добровольной ликвидации, а каждый вкладчик, держатель счета и другие клиенты получают положенные им денежные средства.
  2. У банка недостаточно активов для полного погашения обязательств. В подобной ситуации запускается процедура принудительного банкротства, при этом имущество финансовой организации продается, а средства распределяются между клиентами и кредиторами.

Очевидно, что на практике обычно встречается второй вариант. Это не удивительно, если учесть, почему чаще всего отзывается лицензия у банков. Причина подобных действий ЦБ РФ, как правило, заключается в финансовых трудностях кредитной организации. Как следствие – рассчитывать на быстрый и полный возврат вложенных в банк средств юридическому лицу не приходится.

Источник: https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/vklad-v-banke-u-kotorogo-otozvali-licenziyu

Что делать, если банк не выдает вклад: законодательство, судебная практика, мнения экспертов

Как вернуть вклад в банке

Банковские вклады больше не дают той доходности, которую хотелось бы получать, и многие вкладчики предпочтут снять деньги с депозита. Однако иногда (пусть и не очень часто) вкладчики сталкиваются с проблемой отказа в возврате вклада.

Да, таких инцидентов не так много, но все же они случаются на практике. Мы опросили экспертов и узнали, в каких ситуациях банки могут отказать в возврате вклада, законно ли это и что необходимо сделать вкладчикам для возврата своих денег.

Вклад – это внесенные клиентом деньги, которые банк имеет право использовать в собственных целях в период действия договора банковского вклада. На сумму вклада начисляются проценты, они могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально или после закрытия вклада (это оговаривается в договоре).

Любые денежные операции оформляются специальными документами, которые подтверждают факт совершения операции. Для банковского вклада это:

  • договор банковского вклада;
  • приходно-кассовый ордер на сумму внесенных денег.

Договор банковского вклада не имеет единой унифицированной формы, банки могут использовать собственные формы. Договор заключается в двух экземплярах, которые имеют одинаковую юридическую силу.

При заключении договора банковского вклада оговариваются:

  • вид вклада (срочный или до востребования, пополняемый или не пополняемый, валютный);
  • сумма вклада;
  • размер процентов по вкладу и порядок их выплаты;
  • срок действия договора вклада;
  • дополнительные условия возврата вклада.

Для возврата вклада человеку необходимо обратиться в банк и заполнить форму требования о возврате вложенных денег. Если вкладчик не обратился в банк с соответствующим требованием, то его срочный вклад будет переквалифицирован во вклад до востребования на основании пункта 6 статьи 837 Гражданского кодекса РФ (обычно по таким вкладам ставка минимальная).

Стоит отметить, что по некоторым вкладам есть возможность частичного снятия, но такое условие обязательно должно быть прописано также в договоре. Размер частичного снятия вклада обычно равен сумме, которая превышает минимальный размер вклада по условиям договора.

Вклад может быть закрыт только по требованию клиента. После получения заявления на возврат вклада, деньги с него должны быть перечислены на банковский счет или выданы через кассу банка в течение 7 дней. Обычно перечисление суммы вклада на расчетный счет, открытый в этом же банке, происходит в день подачи заявления или на следующий день (если сумма вклада небольшая).

Согласно статье 837 ГК РФ банк обязан закрыть вклад и выплатить деньги по первому требованию клиента. Если клиент нарушил условия договора, то банк может отказать в выплате процентов по вкладу или взыскать неустойку, размер которой оговорен в договоре.

То есть по закону, вкладчик полностью защищен от возможности невозврата денег. Банки не имеют права отказывать по каким-либо причинам в возврате вклада. И, в принципе, это правильно, так как:

  1. вклад – это собственность вкладчика;
  2. при открытии вклада оформляется договор, в условиях которого прописана обязанность возврата внесенных денег;
  3. внесение денег подтверждено приходно-кассовым ордером.

Но на практике встречаются случаи, когда банк отказывает в возврате вклада. Конечно, обычно все решается достаточно быстро и через суд, но не всегда.

Отказ вернуть вклад – ситуации из практики

На практике за последние 10 лет было выявлено много дел в отношении признания действий банка в отношении отказа в возврате вклада незаконными. Некоторые из них были решены на стадии досудебного регулирования, другие – в суде, а в некоторых случаях суд встал на сторону банка.

Вместе с экспертами мы изучили судебную практику за последние 10 лет и отметили наиболее «громкие» и часто встречаемые разбирательства.

Отказ в возврате вклада при отзыве лицензии банка

Чаще всего банки отказывают в возврате вклада при условии отзыва лицензии или введения временной администрации в банке. И в этом случае сотрудники банка полностью правы – отказ вернуть вклад полностью соответствует закону.

Если в банке вводится временная администрация, то ни один клиент уже не может распоряжаться денежными средствами, размещенными на расчетных счетах – потому что Центробанк выявил какие-либо нарушения в действиях банка.

Если по результатам проверки не будет обнаружено никаких ошибок, то деятельность банка будет возобновлена, и вкладчики смогут или закрыть вклад или оставить его в банке (что делать не стоит – если ЦБ уже начал «подозревать» банк, то в ближайшее время могут проводиться дополнительные проверки).

Если же по результатам проверки у банка были обнаружены нарушения, то у него отзывают лицензию. В этом случае все денежные вопросы решаются через временного управляющего или Агентство по страхованию вкладов. Более подробно о процедуре возврата вклада при отзыве банковской лицензии рассказал Исмаил Исмаилов из Финансового университета:

Однако даже через АСВ не так-то просто вернуть вложенные в банк деньги. Да, при подаче заявления на возврат вклада у банка с отозванной лицензией такие требования удовлетворяются в первую очередь.

Обычно деньги возврат вкладов берутся из денег, находящихся в обороте у банка. Если их не хватает, то временный управляющий выставляет имущество кредитной организации, у которого была отозвана лицензия, на продажу (аукцион).

С полученных средств удовлетворяются все оставшиеся требования.

Правда, это касается только вкладов на сумму более 1,4 миллионов рублей – более мелкие вклады будут выплачены в течение 2 недель за счет денег АСВ.

На трудность возврата крупных банковских вкладов обратил внимание управляющий портфелями на фондовом рынке Евгений Марченко:

Банк подозревает вкладчика в незаконности получения денег

Отдельно хотелось бы обратить внимание на вклады, сумма которых превышает 600 тысяч рублей. Многие банки отказывают в возврате таких вкладов, если у клиента нет подтверждающих документов.

Причиной банковского отказа служат разъяснения Росфинмониторинга и Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Об одном их таких случаях с указанием судебного решения рассказал Исмаил Исмаилов:

Если же у вкладчика есть документы, подтверждающие законность получения денег, то ему следует просто представить данные документы в банк. После проверки подлинности документов, банк будет обязан выдать вклад.

Хотелось бы отдельно обратить внимание на тот факт, что банк не может просто так запрашивать документы, подтверждающие легальность денег. Об этом подробнее рассказала финансовый советник Наталья Смирнова:

На вкладчика заведено исполнительное производство

Банки часто отказывают клиентам возвращать вклад из-за того, что на все банковские счета человека наложен арест. На эту причину отказа в своем интервью отдельно обратила внимание Наталья Смирнова:

Одно из таких дел рассмотрел Верховный суд РФ в 2013 году. На вкладчика было заведено исполнительное производство после того, как он решил досрочно расторгнуть договор банковского вклада.

Скорее всего, вкладчик получил извещение от судебного пристава и решил вернуть вклад спустя пару месяцев (в деле данный нюанс не уточняется).

Банк отказал в возврате, указав, что на счета клиента наложен арест, хотя официальное решение о наложении ареста на вклад было вынесено спустя почти месяц после отказа банка. Вкладчик обратился в суд для решения данного спорного вопроса и возврата вложенных средств.

Банк отказал в выдаче вклада. Гражданин обратился в суд для удовлетворения требования о возврате вложенных собственных денег.

Согласно Определению Верховного Суда РФ от 03.12.2013 N 56-КГ13-11, банк не имеет права отказывать клиенту в возврате вклада даже при условии наложенного ареста на банковские счета. Не говоря уже о том, что постановление о наложении ареста вступило в силу после обращения за возвратом вклада.

Банк не хочет выдавать вклад в валюте

Несколько спорных ситуаций при возврате вкладов были связаны с определением валюты для возврата вклада. Особенно часто данная ситуация случается в периоды банкового кризиса.

Банки отказывали вкладчикам вернуть деньги в той валюте, в которой были внесены. Отказ был обоснован статьей 140 Гражданского кодекса, в соответствии с которой в России признается только одно законное средство платежа – российский рубль.

Однако суды вставали на сторону вкладчиков. По их разъяснениям, иностранная валюта может использоваться в платежных расчетах по договоренности на основании подпункт 2 пункта 3 статьи 9 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». И если банк открыл вклад в иностранной валюте, то он и должен быть возвращен в той же валюте.

Но есть одно исключение. Если у банка отозвана лицензия, то возврат вклада осуществляется в российских рублях. Причем курс обмена иностранной валюты на рубли учитывается на дату отзыва лицензии.

Сотрудник банка не провел вклад в системе

Вышеперечисленные ситуации отказа в возврате вклада связанны непосредственно с нюансами деятельности банков. Но на практике были случаи и недобросовестного отношения сотрудников банков к своим трудовым обязанностям. На это обратил внимание Евгений Марченко:

Причинами отказа в подобных случаях являлись:

  • договор был подписан сотрудником, не имеющим на это право;
  • форма договора или приходно-кассового ордера не соответствовали действующей;
  • сумма вклада не была через кассу, а вкладчик не смог предъявить кассовый чек или приходно-кассовый ордер.

Самое «громкое» дело по данному вопросу было рассмотрено в 2014 году. Сотрудница банка оформляла договоры вкладов в своем личном кабинете в дополнительном офисе финансово-кредитного учреждения и не проводила их в системе. По такой схеме было «принято» порядка 200 вкладов, общая сумма которых составила примерно 390 миллионов рублей.

Когда вкладчики начали обращаться с требованиями о возврате вложенных денег, банк отказывал им в возврате, ссылаясь на то, что сотрудница действовала в своих интересах (срок действия полномочий на тот момент уже истек), данные договоры не проведены в системе и банк их «не видит».

Суды вставали на сторону банка, но Санкт-Петербургский горсуд своим апелляционным определением от 11.06.2014 №33-7526/2014 отменил все ранее вынесенные судебные решения и встал на сторону вкладчиков.

Судья отметил, что граждане не должны проверять полномочия сотрудников.

У них «на руках» есть договоры, подписанные в помещении банка, на которых стоит подпись ранее уполномоченного лица и печать банка.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/bank-ne-vydaet-vklad-nazad-kakie-mogut-byt-prichiny-i-chto-delat-vkladchiku

Как вернуть вклад из банка, который лишился лицензии?

Как вернуть вклад в банке

Центробанк РФ отозвал лицензии более чем у 400 российских банков, еще несколько организаций решили прекратить работу по собственному желанию. В текущем году ЦБ продолжает «прореживать» банковский сектор. Как быть в том случае, если банк лишили права работы, а у вас остался в нем вклад? Отвечаем.

Застрахованный депозит – что это?

В РФ действует специально разработанная схема страхования вкладов. Процедура компенсации депозитов клиентам банков-банкротов осуществляется в соответствии с регламентами ФЗ №177 от 2003 года. Вопросы по возмещению рассматриваются Агентством страхования вкладов физических лиц (сокращенно, АСВ).

Основные задачи организации:

  • Восстанавливать право на компенсацию вкладов клиентам банков-банкротов, которые пропустили сроки подачи заявки на назначение страхового покрытия депозита по веским причинам;
  • Размещать на своем официальном сайте перечень банков-агентов и сведения о начале компенсационных выплат;
  • Выбирать банковские организации, которые станут выступать агентами по компенсационным выплатам;
  • Определять состав ликвидационных комиссий для банков-банкротов для реализации активов.

Получить компенсацию по вкладу, размещенному у банка-банкрота, можно только в том случае, если депозит соответствует ряду условий.

Какие депозиты подлежат возмещению?

Получить компенсацию можно по банковским вкладам, соответствующим следующим условиям:

  • Счет оформлен в любой валюте;
  • Сумма депозита – до 1,4 млн. рублей (суммы сверху не подлежат возмещению, расчет по ним может быть осуществлен лишь после покрытия АСВ всех застрахованных денежных средств.).

Важно! С 2014 года компенсации ИП осуществляются в порядке очереди после полных расчетов с физлицами. Депозиты, оформленные до 01.01.2014 года, возмещению не подлежат.

Какие вклады НЕ могут быть компенсированы?

Компенсация не предоставляется в том случае, если депозит соответствует одному или нескольким из следующих условий:

  • Деньги были переданы банку в доверительное управление;
  • Вложение было сделано на предъявителя;
  • Был оформлен металлический обезличенный счет;
  • Счет был открыт в зарубежных представительствах банка;
  • Депозит был оформлен в электронных деньгах.

Сумма сверх 1,4 млн. рублей не компенсируется. Расчет по ней может быть осуществлен лишь после покрытия АСВ всех застрахованных денежных средств.

Как возвратить деньги, если у банка отозвали лицензию

После того, как банк РФ лишают лицензии, Агентство страхования вкладов размещает на своем сайте данные о том, в какое время и где можно будет получить компенсацию по депозиту. Публикуется список банков-агентов, т.е. организаций, которые станут проводить выплаты.

Ничего сложного в подаче запроса на компенсацию нет: в офисе агента необходимо написать соответствующее заявление (потребуется только паспорт). После чего ожидать выплату. Суммы покрытий по валютным депозитам рассчитывают по курсу Центробанка РФ на день лишения банка лицензии.

Средний период ожидания компенсации – один-два месяца с момента подачи заявки.

Если сумма – свыше 1,4 млн. рублей…

В таком случае после получения основной части компенсации, требуется подать в АСВ новый запрос. После того, как активы и имущество банка-банкрота будут реализованы, при условии, что после всех выплат останутся средства, расчеты будут произведены и по таким заявкам. Но сразу скажем о том, что денег может и не хватить.

Как быть, если АСВ отказало в компенсации?

Случается, что Агентство страхования вкладов отказывает в страховом покрытии. Чаще всего отказ в возмещении связан с тем, что депозит, сумма которого больше допустимой суммы страховой выплаты, был раздроблен.

Важно! Даже если вы раздробили депозит перед лишением банка лицензии, отказать вам в выплате компенсации АСВ не имеет законного права. В этом случае обращаться за помощью к опытным юристам стоит как можно быстрее.

Собственными силами вопрос решить крайне сложно, так как представители Агентства занимают противоположные позиции, и указывают, например, на то, что операции должны быть признаны фиктивными, на работу с вкладами в таких суммах должны действовать ограничения и т.д.

В пример можно привести ситуацию 2013 года, когда более 3 тысяч вкладчиков Инвестбанка не смогли получить компенсацию от АСВ. Судебные слушания по их делам продолжались в течение долгих лет.

Важно! Довольно часто в делах, по которым АСВ выступает в роли ответчика по невыплате страховых компенсаций, суды встают на сторону Агентства, а не клиентов банков-банкротов.

Почему? Прежде всего, потому что вкладчики просто не могут правильно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства.

Пытаясь продумать и реализовать план действий собственными силами, они не могут учесть множества важных юридических тонкостей.

Если Агентство отказало вам в компенсации, или вы не нашли своего имени в реестре по выплатам страхового возмещения, составьте и подайте заявление о несогласии. К заявке нужно приложить нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие наличие депозита и его сумму в банке-банкроте.

Важно! Пакет документов не следует отсылать через назначенного АСВ агента. Отсылайте его заказным письмом с уведомлением о вручении. Регламентированный период рассмотрения запроса о несогласии – 30 суток со дня вручения заявления. Будьте готов к тому, что Агентство будет оттягивать этот срок, и вам придется подавать иск в арбитраж.

Асв отказывает в компенсации по депозиту в пределах 1,4 млн. рублей

Если накануне лишения банка лицензии вы выполняли операции с депозитом, сумма которого находится в пределах 1,4 млн.

рублей, а после отзыва у банковской организации документа на право работы к компенсации указана меньшая сумма, проводите «обратную проводку». Подайте соответствующее заявление (стандартную форму можно найти на сайте Агентства).

Если запрос будет одобрен АСВ, депозит вернут в исходное состояние. Регламентированный срок рассмотрения заявления АСВ – максимум 30 дней.

Если срок обращения за выплатой был упущен

Получить страховую выплату с депозита можно четко до момента завершения процесса банкротства банка или снятия моратория. В случае с банкротством процедура может растянуться на годы. Однако откладывать подачу заявки на выплату все же не стоит. В противном случае судебных разбирательств не избежать.

Закон о «О страховании вкладов» указывает все ситуации, в которых Агентство страхования обязано восстановить сроки получения компенсации до суда:

  • Состояние беспомощности или тяжелое заболевание;
  • Несение воинской службы;
  • Возникновение непреодолимых и чрезвычайных условий, которые не позволяли подать заявление в АСВ.

В любой другой ситуации Агентство откажет вам в восстановлении сроков компенсации. Решить вопрос можно будет только в судебном порядке.

Компенсация не пришла в положенный срок

Компенсация вкладов начинается через 14 суток после дня лишения банка права работы. Если ваше имя находится в реестре АСВ, то, по законам РФ, Агентство обязано перечислить деньги в течение 3-х рабочих суток со дня подачи соответствующего запроса. Выплаты будут произведены через агента.

Если сроки упущены, то считается, что Агентство взяло финансы клиента банка-банкрота «взаймы», и, соответственно, должно заплатить за это процент. Таким образом, в день реальной выплаты компенсации вы должны получить всю сумму по депозиту в пределах 1,4 млн.

рублей (указывается в реестре) + проценты, которые рассчитаны по актуальной ставке рефинансирования на день выплаты. Может ли в таком случае общая выплата оказаться более 1,4 млн. рублей? Да.

Если вы не согласны с величиной компенсации

Сумма компенсации указывается в реестре АСВ. Подавая запрос на страховую выплату, вы получите на руки выписку из этого списка. Наиболее распространенные «сюрпризы», с которыми сталкиваются вкладчики:

  • В одном банке было оформлено несколько депозитов на общую сумму свыше 1,4 млн. рублей, но выплата предлагается только в размере 1,4 млн. рублей;
  • Был открыт один вклад в сумме менее 1,4 млн. рублей, но сумма процентов по нему оказалась таковой, что страховой максимум был превышен, и АСВ предлагает компенсировать меньше процентов, чем положено;
  • Депозит частично оказался «тетрадочным», т.е. не был оформлен необходимым образом и отражен полностью на счетах банка.

В указанных ситуациях следует подать заявление в Агентство с требованием пересмотреть величину компенсации. Обязанности АСВ в таких случаях:

  1. В течение 10 ближайших дней направить в банк-агент запрос о предоставлении разъяснений.
  2. В течение 5 дней сообщить вкладчику о возможности изменения суммы компенсации и данных реестра (если на то будут основания).

Если по вопросу о пересмотре суммы страховой выплаты будет принято положительное решение, деньги поступят на счет клиента банка-банкрота в установленном порядке. Если ответ будет не в пользу вкладчика, решить вопрос можно будет лишь в судебном порядке.

Если Вы, Ваши родственники либо близкие люди пострадали от деятельности банков, лишённых лицензий, либо столкнулись с невозможностью вернуть денежные средства самостоятельно, звоните по телефону горячей линии 7 (495) 129 00 74, либо отправьте заявление с описанием возникшей ситуации, указав контактные данные заявителя, через форму обратной связи.

Источник: https://xn--80adajc5ahn0avk3i.xn--80adxhks/article/vernut-vklad-iz-banka

Банк не возвращает вклад: что делать и куда обратиться?

Как вернуть вклад в банке

Многие граждане пользуются услугами финансовых организаций для того, чтобы получить доход с денежных средств. Если банк не возвращает вклад — что делать зависит от причины отказа. В большинстве случаев клиент может вернуть средства по первому требованию.

Возврат вклада из банка

Из-за сложной финансовой ситуации некоторые банки пытаются как можно дольше удержать деньги клиента на его счете. Отношения между вкладчиком и финансовой организацией регулируются гл. 44 ГК РФ.

Банки предлагают хранить у них деньги сроком от 1 месяца до 5 лет. Чем дольше срок, тем выше проценты. Гражданин имеет право требовать свои деньги обратно, даже если не вышло время, указанное в договоре. При досрочном снятии денежной суммы клиенту могут быть не выплачены дивиденды, о чем говорится в договоре с банком.

В ст. 189 ГК РФ указывается, что клиент в любое время может обратиться в финансовую организацию с требованием вернуть деньги или перевести их на другой счет в течение недели. Сотрудники банка не имеют право настаивать на том, чтобы вкладчик продлил договор.

Банк имеет право не возвращать вклад на следующих основаниях:

  • возникло подозрение в легализации незаконного дохода;
  • на паспорте есть сторонние отметки;
  • документ, удостоверяющий личность недействительный;
  • счет арестован судебными приставами.

В таких случаях клиенту необходимо устранить причины, по которым получен отказ, и повторно обратиться в финансовую организацию.

В каких случаях отказ в возврате вклада незаконен?

Банк не может отказать в выдаче средств по следующим причинам:

  • отсутствуют наличные средства;
  • для подозрений в легализации доходов нет весомых оснований;
  • банк ссылается на внешние обстоятельства.

Сотрудники финансовой организации не могут отказать в возвращении депозита из-за коронавируса, просить продлить или перезаключить договор. Если в банке отсутствует нужная сумма, то она должна быть заказана через инкассацию. Финансовые организации могут попросить клиентов заранее предупреждать о снятии вклада, чтобы подготовить деньги.

Что нужно делать в случае отказа в выдаче вклада?

Для того, чтобы вернуть свои средства, гражданин должен предъявить удостоверение личности и договор. Требовать дополнительные документы сотрудники учреждения не должны.

Если служащие банка не соглашаются закрыть депозит и выдать нужную сумму, то клиент должен попросить их оформить отказ в письменном виде. В противном случае необходимо направить претензию руководству кредитной организации. Заявление составляется в письменном виде. Если сотрудники отказываются его принимать, необходимо направить документ заказным письмом с уведомлением.

Руководитель банка обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней. По истечению этого срока клиенту должен быть направлен письменный ответ с мотивированным указанием решения. Если его не последовало, то гражданин может писать в вышестоящие инстанции с жалобой на нарушение его прав.

Куда жаловаться, если банк не возвращает депозит?

Клиенту банка предлагается несколько вариантов того, куда обратиться, если ему не возвращают средства.

Заявление на финансовое учреждение пишется в следующие инстанции:

  • ЦБ РФ;
  • сайт банки.ру;
  • прокуратура;
  • суд.

Центробанк регулирует деятельность банков в России. Он следит за взаимоотношениями вкладчиков и кредитных организаций. Если права клиента нарушены, то ЦБ может не только заставить банк выплатить деньги, но и отобрать у него лицензию.

https://www.youtube.com/watch?v=t0MndfVI7ms

Закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 предусматривает защиту вклада. При наступлении страхового случая, если банк будет признан банкротом, клиенту будет компенсированы денежные средства в размере до 1,4 млн. руб.

Направить жалобу в ЦБ РФ можно заказным письмом или через интернет-приемную на сайте. В обращении необходимо кратко и лаконично указать нарушения, допущенные банком.

К заявлению прикладывается копия договора, претензии руководству банка и ответ на нее (при наличии).

Жалоба должна быть рассмотрена в течение 30 дней. Заявителю направляется письменный ответ на указанный в ней адрес. Если банк объявил себя банкротом, то возвратом средств начинает заниматься Агентство по страхованию вкладов.

Недовольный клиент финансовой организации может оставить свой отзыв на сайте банки.ру. Он не будет считаться официальной претензией, поэтому такой способ рекомендуется как дополнительная мера. На негативный отзыв обычно обращают внимание банки, которые дорожат своей репутацией.

Источник: https://zakonportal.ru/potrebiteli/bank-ne-vozvrashhaet-vklad

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад

Как вернуть вклад в банке

Для начала позвольте выразить вам свое сочувствие, ситуация довольно паршивая, понимаю. Я и сам проходил через это, но мне сильно повезло — к моменту закрытия банка я успел открыть расчетный счет в другом банке и перевести туда все средства. Менее чем через месяц банк схлопнулся окончательно. Ну не шмогли, бывает.

Вообще, в последние пару лет регулятор довольно крепко взялся за банковский сектор. Только за 2017 год ЦБ отозвал лицензии у 52 банков, если верить данным с портала banki.ru. Глядя на все происходящее понимаешь, что твой банк может закрыться в любой момент, даже если ничто не предвещало беды.

Могу только посоветовать внимательно следить за новостями и деятельностью вашего банка, особенно если на счету лежит приличная сумма денег. Подпишитесь на все профили вашего банка в соцсетях и следите за публикациями и новостями в СМИ. Эти несложные действия могут помочь первыми получить тревожные новости и в случае надвигающейся угрозы заранее позаботиться о сохранности денежных средств.

Может деньги и не потеряются — система страхования вкладов все-таки работает, а вот нервные клетки не восстанавливаются, по крайней мере так говорят.

Физлица и кредит

До сих пор находятся заемщики, которые считают, что если банк закрылся, то и кредит платить больше не нужно. Это не так. Почитайте договор и сами все поймете. Закрытие банка не освобождает вас от долговых обязательств. Вы по прежнему обязаны вносить ежемесячные платежи в указанный в договоре срок, но делать это нужно будет по другим реквизитам.

Информационные письма с новыми реквизитами и дальнейшими инструкциями получают все клиенты банка. Поэтому ни в коем случае не допускайте просрочки платежа — закрытие банка не является уважительной причиной для этого. Не стоит портить себе кредитную историю да еще платить за это пени.

Если до вас дошли слухи, что с вашим банком происходит что-то странное, а как показывает практика это и есть начало конца, то берите ноги в руки и бегом в банк.

Узнайте, что происходит и постарайтесь получить как можно больше информации от сотрудников. Скорее всего они скажут, что все в порядке и нет повода для паники.

На всякий случай убедитесь, что в базе данных банка содержится актуальная информация для связи с вами (e-mail, телефон, почтовый адрес), чтобы вовремя получить важную информацию.

Платежи по кредитным картам также никуда не денутся. Так что не стоит сразу брать ножницы и с радостью резать свою кредитку — все равно придется погасить задолженность.

Физлица и вклад

Если банк является участником Агентства по страхованию вкладов (АСВ), то переживать не стоит — деньги в безопасности. Cписок банков, которые участвуют в системе страхования вкладов смотрите на сайте АСВ.

Для начала разберемся, в какой ситуации наступает страховой случай:

  1. Банк России отозвал или аннулировал лицензию на осуществление банковских операций;
  2. Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Максимальную сумма страхового возмещения с учетом всех процентов составляет 1 400 000 руб.

Если сумма вклада превышает максимальную сумму страхового возмещения, то сумма превышения останется лежать на счету до лучших времен — санация банка или передача имущества и обязательств другому банку. В этом случае все вклады будут выплачены в полном объеме, но чуть позже.

Если лицензию у банка все-таки отозвали — 99,9%, что вы потеряете оставшуюся часть денег. Чтобы этого не произошло вам необходимо направить свои требования конкурсному управляющему. И если после завершения процедуры банкротства останутся какие-либо активы, которые можно реализовать и вырученной суммы хватит на выплаты, то вы получите свои деньги.

Держатели дебетовых банковских карт также могут рассчитывать на выплату в рамках максимальной суммы страхового возмещения.

Расчетный счет/вклад ИП

Денежные средства на расчетном счете ИП, который открыт для ведения предпринимательской деятельности, также застрахованы. Максимальная сумма страхового возмещения по страховому случаю составляет 1 400 000 руб.

Учтите, что денежные средства, размещенные в субординированные депозиты не являются застрахованными.

Расчетный счет юридических лиц

В случае отзыва лицензии у банка или введения моратория юридическим лицам придется нелегко. Все счета организаций будут полностью заморожены.

При этом никто не отменял обязательств по выплате налогов, зарплат и прочих платежей в пользу контрагентов. Наше государство считает, что организации должны быть готовы к рискам и уметь находить выход из подобной ситуации.

Вернуть доступ к денежным средствам удастся только в случае оздоровления банка.

Порядок возврата денежных средств из закрытого банка

Перед тем, как начнутся выплаты клиентам закрывшегося банка должно пройти не менее 14 дней.

За это время в СМИ или на сайте АСВ появятся сведения о неблагонадежности банка, а так же назначении временной администрации и выборе банка-агента.

После этих процедур подготавливается список всех вкладчиков банка, которым будет выплачено страховое возмещение. Повторюсь, на все эти процедуры отводится минимум 14 дней.

После наступления страхового случая и проведения основных процедур по организации страховых выплат вкладчику, его представителю или наследнику необходимо обратиться в АСВ или в банк-агент с требованием о выплате денежных средств.

Шаг 1. Пишем заявление

Бланк заявления можно скачать с нашего сайта или с сайта АСВ.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Если за страховым возмещением обращается лично вкладчик, то потребуются только вышеуказанное заявление и документ, удостоверяющий личность.

Наследнику дополнительно необходимо предоставить документ, подтверждающий право на наследство.

Представителю вкладчика нужно иметь при себе нотариально заверенную доверенность в которой будет четко прописано, что данный представитель имеет право обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Шаг 3. Обращаемся в банк-агент

Когда все документы на руках самое время обратиться в банк-агент. Если нет возможности передать документы лично в руки представителю банка — ничего страшного, отправляйте почтой или курьерской службой.

Шаг 4. Ждем выплату

Денежные средства выплачиваются в течение 3 рабочих дней после получения всех документов от вкладчика. Форма выплаты указывается вкладчиком в заявлении — наличными или на расчетный счет в другом банке.

Для ИП форма выплаты одна — перечисление денег на расчетный счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Об открытии нового счета необходимо позаботиться заранее.

Вкладчикам, которые не согласны с суммой страхового возмещения необходимо заполнить Заявление о несогласии на сайте АСВ и дождаться решения. Статус заявления о несогласии так же можно посмотреть на сайте АСВ.

Спасибо за внимание. Надеюсь статья помогла разобраться с вопросом возврата денег из закрытого банка. Успехов в вашем бизнесе!

Источник: https://tehpos.ru/poleznye-stati/u-banka-otozvali-licenziyu-kak-vernut-vklad.html

Как вернуть вклад, если банк обанкротился или отозвали лицензию?

Как вернуть вклад в банке

Кредитные организации или в обиходе банки постоянно ассоциировались в осознании рядовых людей с надёжностью и потаенной.

Приличные люди в деловых костюмчиках, которые тихо говорят уверенным голосом с применением огромного количества незнакомых прекрасных определений постоянно внушали почтение и доверие.

Но огромное количество банков, которые закончили существование или сменили личного собственника на муниципального инвестора за крайние годы, существенно изменило отношение вкладчиков к банкирам, причём не в наилучшую сторону.

Сейчас при желании заработать на размещённых в обыденный депозит сбережениях постоянно необходимо быть готовым к тому, что придётся решать вопросец: как вернуть вклад, если банк обанкротился или у него отозвали лицензию?

Рекомендуем прочесть: Как сохранить средства во время кризиса? Гарантии страны

Банковская система страны не может развиваться по обыденным законам рынка, очень много зависит от корректности работы кредитной организации. Потому для данной нам отрасли предусмотрен особенный регулирующий орган, который производит надзор за деятельностью всякого банка. Это Банк Рф. Посреди методов такового присмотра можно выделить последующие:

-установление особых нормативов, количество коих наиболее 10-ка, контроль за достаточностью их (а уровень для всякого установлен и заблаговременно известен) осуществляется в каждодневном режиме, потому что банки сдают отчётность конкретно таковым образом;

-проведение направленных на определенную тематику проверок, список которых ориентирован на контроль корректности проведения отдельных операций, точность отражения их в учёте и соответствие этого отражения экономическому смыслу;

-раз в год проводиться документальная ревизия деятельности каждой кредитной организации, которая обхватывает все нюансы деятельности и является главным инвентарем контроля со стороны регулятора;

-раздельно контролируется и согласовывается Банком Рф весь управленческий персонал банка высшего уровня (топ-менеджмент), эти люди обязаны иметь соответственный уровень образования, стаж работы и неплохую бизнес репутацию.

И при таком пристальном контроле 10-ки банков раз в год обязаны прекращать свою деятельность, а вкладчики решать вопросец, как вернуть вклад при отзыве лицензии или разорении банка.

В качестве компенсационных мер на уровне Банка Рф сотворено Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое и призвано смягчить или восполнить на сто процентов вред обычному вкладчику при пришествии неблагоприятного действия.

Размер компенсации

При отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации законодательно предусмотрена выплата всего или части вклада с процентами, которые уже начислены за срок размещения средств. Размер данной нам выплаты повсевременно увеличивается, сейчас он составляет 1,4 млн. рублей на 1-го вкладчика

Это принципиальный элемент – конкретно на 1-го вкладчика, а не на один депозит. Всё, что выше данной нам числа, получить также можно, но для этого нужно запастись терпением. При наличии активов у проблемной кредитной организации средства будут возвращены всем пострадавшим при достаточности средств опосля их реализации.

Но при заблаговременно планировавшемся разорении и прекращении деятельности, наличии криминального умысла у собственников банка таких обычно не оказывается. И пробы вернуть вклад при отзыве лицензии и банкротстве банка оказываются напрасными.

Все ли вклады подлежат компенсации?

Для неискушённых людей все средства, которые находятся на банковских счетах, расположены на вкладах. Но разница время от времени начинает осознаваться лишь при решении вопросца как вернуть вклад опосля банкротства банка или отзыва лицензии.

АСВ производит выплаты по последующим счетам:

-средства на счетах до востребования и традиционные депозиты;

-те средства, которые находятся на банковских картах, обычно это зарплатные перечисления или социальные выплаты;

-с 2014 года выплачиваются средства, имеющиеся на счетах личных бизнесменов, ибо эти люди по нормам законодательства равняются к обыденным гражданам;

-счета опекунов и попечителей также не пропадут при банкротстве или отзыве лицензии;

-открывающиеся с недавнешних пор счета эскроу для депонирования средств под сделку (обычно это недвижимость) возмещатся в установленных законом размере.

Другие виды вложений в банк можно получить лишь опосля окончания процедуры банкротсва. Как правило, этот процесс затягивается на годы и шансы вернуть всё размещённое невелики.

Рекомендуем прочесть: Как получить средства из банка с отозванной лицензией? Порядок действий опосля действия

Итак, утром из прессы вы узнали о нежданном банкротстве банка, которому доверили средства. Отныне колонку с денежной темой стоит просматривать пристально и находить новости с знакомым заглавием.

Регулятор в течение 1-2 дней назначает состав временной администрации, которая организует мероприятия по возврату средств пострадавшим. Представители Банка Рф определяют кредитные организации для выплат компенсации. Эти данные возникают поначалу на веб-сайте АСВ, а потом быстро распространяются по колонкам новостей.

В установленный для начала приёма заявлений срок (через 14 дней опосля противного действия) при последней нужде в деньгах нужно посетить назначенный для выплат банк и подписать заявление.

Средства перечисляются на вклад в этом банке, последующие ваши деяния зависят от планов: или расположить средства тут, или снять и издержать, или перевести в другую кредитную компанию с наилучшими критериями.

Если время терпит, то можно подождать, пока схлынет волна ажиотажного спроса на получение безуспешно размещённых средств и оформить всё чуток позже. Основное успеть до окончания процедуры банкротства. В этом случае средства также не будут потеряны, но процесс возврата усложниться и востребует больше времени.

Вывод: Для почти всех людей нашей страны за крайние годы вопросец как вернуть вклад, если банк обанкротился или у него отозвали лицензию становился животрепещущим.

Но при размере вложений в рамках гарантии страны (1,4 млн. рублей) и соблюдении правил, установленных Агентством по страхованию вкладов при выплатах таковых депозитов, средства в течение недлинного времени ворачиваются обладателю.

Но определённое потрясение в процессе данной нам процедуры люди всё-таки испытывают. Чтоб оградить себя от ненадобных волнений, следует всё-таки пристально подступать к вопросцу размещения заработанных средств, уделять свое внимание не только лишь на высочайшие проценты, да и на репутацию и устойчивость банка.

Сейчас вы понимаете о том, как вернуть вклад, если банк обанкротился или у него отозвали лицензию.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bfm/kak-vernut-vklad-esli-bank-obankrotilsia-ili-otozvali-licenziiu-5e84ec54bd6e884c2117ae86

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.