Тойота банк отказ от страхования жизни

Содержание

Информация для клиентов Тойота Банка

Тойота банк отказ от страхования жизни

Можно ли получить в Тойота Банке кредит на покупку автомобиля?

В Тойота Банке можно получить кредит на покупку автомобилей Toyota и Lexus, продаваемых уполномоченными партнерами и официальными дилерами Toyota и Lexus на территории РФ.

Какая зарплата необходима для получения минимальной суммы кредита?

Тойота Банк рассмотрит любые варианты дохода и постарается предложить клиенту приемлемый для него вариант кредита.

Как правило, величина ежемесячных платежей по кредиту не должна превышать 40-50% от величины чистого (за вычетом всех налогов и прожиточного минимума) ежемесячного дохода.

Однако окончательное решение по кредиту возможно только на основании детального изучения анкеты клиента и предоставленных им документов.

Какая прописка необходима для получения кредита?

Наличие постоянной регистрации или фактического места жительства на территории регионов, входящих в одобренные зоны кредитования Банка.

Обязательно ли предоставление оригинала паспорта при подаче заявления на кредит?

Да, предоставление оригинала паспорта заявителя обязательно.

Может ли при определении суммы кредита быть принят в расчет доход супруги (супруга)?

Да, сумма кредита может быть рассчитана исходя из совокупного дохода супругов. В этом случае супруг/супруга заемщика должен предоставить такой же комплект документов, что и заемщик, и в случае предоставления кредита будет являться созаёмщиком.

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита?

  • Заявление-Анкета на кредит (заполненная и собственноручно подписанная)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Водительское удостоверение, при отсутствии – загранпаспорт или другой документ по требованию Банка
  • Военный билет/другой документ, подтверждающий отсрочку от службы в Вооруженных силах РФ (для мужчин до 27 лет)

Банк может запрашивать для рассмотрения дополнительные документы.

Кто может получить кредит (какие требования к заемщикам)?

  • Возраст: минимум 19 год; максимальный возраст – 72 года (на момент полного погашения кредита по договору)
  • Постоянная регистрация/фактическое проживание в регионах присутствия Банка
  • Постоянное место работы в регионе присутствия Банка
  • Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
  • Общий трудовой стаж не менее 1 года
  • Российское гражданство

Под какой процент выдаются кредиты?

От 5,5% годовых в рублях. Ставка зависит от выбранного кредитного продукта, а также от срока кредита и размера первоначального взноса.

На какой срок выдаются кредиты?

От 12 до 84 месяцев.

Может ли изменяться процентная ставка в течение срока кредита?

Нет, процентная ставка остается фиксированной на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Какова минимальная сумма кредита?

  • 300 000 рублей для кредитных программ для новых автомобилей
  • 150 000 рублей для кредитных программ для автомобилей с пробегом
  • 20% от стоимости автомобиля для кредитных программ группы «Комфорт»

От чего зависит срок кредита?

При подаче заявления вы выбираете любой удобный для вас срок от 12 до 84 месяцев. После рассмотрения заявки Банк может предложить скорректировать ваш срок, исходя из данных о платежеспособности. Чем больше срок кредитования, тем меньше будет ежемесячный платеж и тем большую сумму кредита вы можете себе позволить.

Сколько времени действует решение об одобрении кредита?

В рамках действия кредитной программы решение по кредиту действует 3 месяца, а по некоторым специальным программам – 1 месяц.

Есть ли у меня какие-либо обязательства перед Банком в случае, если мне одобрен кредит, а я изменил свое решение и не собираюсь его брать?

Обязательства перед банком возникают только с момента подписания кредитного договора.

Может ли быть изменена сумма кредита?

Сумма кредита может быть изменена после рассмотрения кредитной заявки, исходя из оценки платежеспособности клиента.

На какую сумму начисляются проценты?

Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности. По мере погашения кредита сумма начисляемых процентов уменьшается.

Как происходит погашение кредита?

Порядок погашения кредита зависит от выбранного кредитного продукта. При выборе кредитного продукта группы «Стандарт» Кредит погашается ежемесячными равными (анннуитетными) платежами. В первую очередь из этого платежа погашаются проценты за истекший месяц, а остаток идет на погашение основного долга.

При выборе кредитного продукта группы «Комфорт» (кредитная программа с льготным периодом) во время льготного периода осуществляется погашение части основного долга и уплата процентов на остаток основного долга по кредиту. Ежемесячные платежи в этот период могут быть не равны между собой.

После истечения льготного периода осуществляется погашение основного долга (либо его части, если во время льготного периода погашался также и основной долг) и уплата процентов на остаток долга. Ежемесячные платежи в данный период погашения равны между собой за исключением последнего ежемесячного платежа.

Банк предлагает широкие возможности погашения кредита. Подробнее о них можно узнать по ссылке.

Возможно ли досрочное погашение кредита?

Да, досрочное погашение осуществляется без взимания комиссии. Внесение денежных средств на счет возможно в любой день, но полное или частичное досрочное погашение произойдет в ближайшую дату ежемесячного платежа по графику при условии предварительного уведомления Банка за 3 рабочих дня до такой даты.

Берет ли Тойота Банк плату за рассмотрение кредитной заявки?

Нет, комиссия за рассмотрение кредитной заявки не взимается.

Берет ли Тойота Банк плату за выдачу кредита?

Нет, комиссия за выдачу кредита не взимается.

Берет ли Тойота Банк плату за ведение ссудного счета?

Нет, комиссия за ведение ссудного счета не взимается.

Каковы штрафные санкции за просрочку платежей по кредиту?

0,1% от суммы просроченного платежа взимается за каждый календарный день просрочки при нарушении сроков погашения кредита, включая уплату процентов.

Может ли быть увеличен максимальный срок кредита?

Нет, максимальный срок кредита — 7 лет.

Какие комиссии берет Тойота Банк за перечисление суммы кредита дилеру?

Банк не взимает комиссии за перечисление суммы кредита дилеру.

Нужно ли страховать автомобиль? Если да, то какие виды страхования являются обязательными?

В Тойота Банке существуют различные кредитные программы, в том числе с обязательным страхованием кредитуемого автомобиля (КАСКО) и без него. Наличие или отсутствие условия о страховании в кредитной программе может влиять на уровень процентной ставки.

В случае выбора клиентом кредитной программы со страхованием автомобиль подлежит обязательному страхованию от рисков угона, ущерба и полной конструктивной гибели автомобиля. Подробно общие требования к договорам страхования автомобилей (КАСКО) в рамках розничного кредитования изложены по ссылке.

Нужно ли предоставлять страховой полис в Банк?

В случае выбора кредитной программы со страхованием автомобиля (КАСКО) необходимо подтвердить факт страхования до выдачи кредита: при подписании кредитного договора клиент предоставляет оригинал полиса КАСКО.

Где происходит подписание договоров?

Вы можете подать документы и подписать кредитный договор непосредственно в салонах дилеров, где присутствуют подразделения Тойота Банка.

Как я узнаю, что мой кредит одобрен?

После того, как клиент подал заявление и пакет документов, Банк рассматривает заявку. В случае одобрения кредита Вы получите соответствующее смс сообщение.

В какой момент происходит подписание кредитного договора?

Кредитный договор подписывается после того, как заемщик выбрал автомобиль, внес аванс дилеру и застраховал автомобиль.

Когда подписывается договор купли-продажи с дилером?

Договор купли-продажи подписывается после того, как заемщику одобрен кредит, и он выбрал автомобиль, который имеется в наличии.

Что является обеспечением по кредиту? Нужны ли поручительства третьих лиц?

В целях обеспечения кредита оформляется договор залога приобретаемого автомобиля. В отдельных случаях по усмотрению Тойота Банка может потребоваться поручительство.

В какой момент нужно страховать автомобиль?

Автомобиль должен быть застрахован до момента заключения кредитного договора. Договор страхования должен пролонгироваться на протяжении всего срока действия кредита в соответствии с общими требованиями к договорам страхования КАСКО в рамках розничного кредитования.

В какой момент заключается договор залога автомобиля?

Договор залога подписывается одновременно с кредитным договором.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Автомобиль находится в собственности заемщика.

Когда заемщик получает регистрационное свидетельство?

Заемщик получает регистрационное свидетельство после постановки автомобиля на государственный регистрационный учет в органах ГИБДД.

Когда заемщик получает автомобиль?

Заемщик получает автомобиль в автосалоне после полной оплаты автомобиля, в том числе за счет кредитных средств.

Нужно ли нотариально заверять договор залога автомобиля?

Заемщику нотариально заверять договор залога не требуется, внесение сведений в реестр уведомлений о залогах движимого имущества Банк осуществляет самостоятельно.

Источник: https://www.toyota.ru/finance-insurance/finance-and-credit/info/client-info

Возврат страховки Тойота Банк: пошаговая инструкция

Тойота банк отказ от страхования жизни

При оформлении автокредита в Тойота Банке заемщику обычно предлагают целый список дополнительных страховых услуг. Не всегда клиенты Банка понимают от каких страховок можно отказаться без последствий, а от каких нельзя.

Только при изучении документов при оформлении кредита (кредитного договора), заемщик сможет понять отказ от какой страховки повлечет санкции со стороны Банка и какие именно.

Предложенная инструкция действует только для клиентов, взявших потребительский кредит на автомобиль или автокредит в Тойота Банке.

Кроме того, чтобы вернуть деньги за страховку в полном объеме, нужно:

  1. предоставить заявление о возврате страховой премии Страховщику в течение 14 календарных дней (период охлаждения) с момента оформления Договора страхования;
  2. избежать в течение двух недель появления страхового случая;
  3. обратиться лично в страховую компанию (подписать заявление).

Изучаем кредитный договор с Тойота Банком

После оформления кредита, заемщики, часто обращаются в Банк с заявлением о возврате страховки, но сотрудники кредитной организации в один голос твердят о повышении ставки по кредиту и штрафах, в случае отказа от нее.

Разберем подробно кредитный договор, который заключает с клиентами Банк, какие именно последствия ждут в случае отказа от договора страхования.

Редакция Вашего кредитного договора может отличаться от приведенного ниже.

Главными пунктами на которые следует обратить внимание, при возврате страховой премии являются: 4, 9, 10, 12, 20, 24, 25.

Пункт 4. Процентная ставка

Именно в этом пункте Банк указывает при каких обстоятельствах поднимется процентная ставка по кредиту.

В примере нет не единого слова про повышение процентной ставки, следовательно, она не зависит от отказа от страховки.

Пункты 9 и 10. Обязанности заемщика

Эти пункты являются важными, потому что как раз в них можно увидеть перечень обязательных страховок для заемщика.

Из примера видно, что обязательной страховкой является КАСКО, заемщик должен приобрести страховой полис за свой счет. Про страхование жизни и здоровья нет ни слова.

Пункт 12. Ответственность заемщика

Этот пункт предусматривает последствия для заемщика, если нет Страхового полиса КАСКО, а именно, штраф 3,5% от суммы долга по кредиту.

Про индивидуальное страхование нет ни слова.

Пункты 20, 24, 25. Страховщики и страховая премия

Чтобы понять, куда именно отправлять заявление на возврат страховой премии, нужно обратить внимание на пункты 20 и 25.

Пункт 20 указывает на страховой полис КАСКО заключенный со страховой ВСК, а пункт 25 — это индивидуальное страхование, заключенное с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», именно эту страховку и можно вернуть.

В пункте 24 прописан размере страховой премии при индивидуальном страховании, которую заемщик оплатил при оформлении кредита. В данном примере она составила 52 484 рублей.

Таким образом, при изучении кредитного договора с Тойота Банком, можно сделать вывод о том, что без последствий заемщик может отказаться только от договора индивидуального страхования (жизни и здоровья). При отказе от полиса КАСКО Банк может начислить заемщику штраф и пени.

Анализ договора страхования

Тойота Банк при индивидуальном страховании заемщиков пользуется услугами следующих страховых компаний:

  • АО «МетЛайф»;
  • ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ;
  • СПАО «Ресо-Гарантия»;
  • САО «ВСК».

При изучении договора страхования, заемщику нужно выяснить только наименование Страховой и ее адрес, куда впоследствии необходимо будет отправить заявление на возврат страховой премии, поэтому посмотреть адрес можно будет по аналогии с предложенным примером.

Находим в тексте договора страхования Страховщика, в примере это ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», который находится по адресу: 115035, РФ, г. Москва, Кадашевская набережная, д. 30.

Обязательно проверяйте адрес Страховщика, т.к. он может измениться именно в Вашей редакции договора страхования.

Больше никакие данные можно не смотреть, т.к. страховая премия указана в кредитном договоре.

Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 700-99-56 (доб. 685). Это БЕСПЛАТНО!

Заявление на возврат страховки в течение 14 дней

Законодатель не предусмотрел единого образца заявления для отказа от страховки по кредиту, поэтому заемщик может в свободной форме подать заявление Страховщику.

Во избежание отказа Страховой в возврате страховой премии важно правильно оформить заявление на возврат страховой премии в Капитал Live Страхование и приложить соответствующие документы.

Скачать образец можно на нашем сайте и заполнить по инструкции.

СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» Если в Вашем пакете документов указана другая страховая компания, то Вы все равно можете использовать образец заявления выше, заменив наименование страховой компании и ее адрес на указанный в Вашем договоре страхования.

  1. Указываем наименование Страховщика (см. Договор страхования).
  2. ФИО полностью заемщика, который брал кредит. Адрес, указанный в кредитном договоре.
  3. Указывается дата заключения кредитного договора, ФИО заемщика, номер кредитного договора и сумма кредита (вся информация из Кредитного договора).
  4. Пишем дату оформления Договора страхования (обычно совпадает с датой оформления кредита) ФИО заемщика, номер Договора страхования (см. в шапке Договора страхования).
  5. Указываем размер страховки (страховой премии) уплаченной при оформлении кредита, информацию можно взять как в Кредитном договоре, так и в Договоре страхования.

6. В этом пункте заемщику нужно указать требования к Страховой — отказ от Договора страхования, его номер и дату заключения, прописью указать размер страховой премии.

7. Пишем реквизиты счета карты. Указать можно любой Банк, комиссия при возврате денег за страховку с заемщика не взимается.

Реквизиты для зачисления страховой премии должны принадлежать только заемщику, третьими лицами получение денежных средств за страховку не допускается.

8. К заявлению необходимо обязательно приложить следующие документы: копию паспорта (разворот с фото и прописку), копию Договора страхования, копию Кредитного договора.

Прописываем свои данные в приложении: ФИО заемщика, номер Договора страхования и дату заключения.

Если страховка оплачивалась через кассу Банка наличными, то в приложение нужно добавить копию чека об оплате.

Обязательно проверяем, чтобы в приложенных документах (копии Кредитного договора и Договора страхования) везде стояли подписи заемщика.

9. Ставим дату подписания заявления (совпадает с датой отправки заявления Почтой РФ), подпись заемщика и расшифровку.

Заявление об отказе от страховки может подписать только заемщик, в противном случае заявление будет считаться недействительным. СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» Т.к. офис Страховщика находится в г. Москве, а большинство заемщиков живет в других городах, то заявление следует отправить Почтой РФ, безусловно заказным письмом с описью вложения.

Источник: https://provozvratstrahovki.ru/vozvrat-strahovki-toyota-bank-poshagovaya-instrukciya/

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли возвратить деньги при досрочном погашении кредита

Тойота банк отказ от страхования жизни

Кредитные учреждения при автокредитовании настоятельно предлагают страховку жизни, зачастую вписывают ее в договор, не уведомляя заемщиков. Перед тем как вернуть страховку жизни по автокредиту, нужно оценить, есть ли в этом острая необходимость. Наличие подобного полиса при получении автокредита – гарантия выплаты страховщиком остатка долга при наступлении страхового случая.

Для чего нужно страховать жизнь по автокредиту?

При покупке автомобиля в кредит, программы страхования жизни используются банковскими учреждениями повсеместно. Наличие страховки при автокредите позволяет рассчитывать на полное закрытие существующего долга без изъятия транспортного средства, если наступит смерть заемщика.

Оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяют:

  • снижение процентной ставки (обычно на 1-1,5%);
  • повышение верхней границы суммы кредита;
  • высокая вероятность одобрения поданной заявки;
  • отсутствие необходимости в поручительстве по интересующему автокредиту.

Помимо стандартной страховки жизни, при оформлении автокредита банковские учреждения предлагают и другие виды полисов. Наиболее распространенные из них:

  • Автострахование. Здесь предполагается оформление КАСКО на весь период автострахования или до досрочного возвращения кредитных средств;
  • Страховка от потери работы. Страховщик несколько месяцев вносит платежи по автокредиту вместо заемщика, пока последний не найдет новую работу.
  • Страховка от болезней, несчастного случая. Сомнительный продукт страхования, получающий множество негативных отзывов.
  • GAP-страхование. Продукт используется для получения компенсации в размере разницы между изначальной ценой на транспортное средство и его стоимостью с учетом износа.

Стоимость страховки при автокредите зависит от ряда факторов. Фирмы-страховщики учитывают следующие нюансы при определении стоимости полиса:

  • максимально возможный размер выплат;
  • длительность автокредитования;
  • место работы заемщика, его возраст и пол;
  • наличие у заемщика хронических патологий;
  • перечень рисков, включенных в договор.

Важно! Оформление страховки жизни при автокредите наиболее выгодно людям в возрасте с серьезными заболеваниями, либо тем, кто работает на опасных производствах. В случае оформления полиса, автомобиль перейдет к близким родственникам, а погашением долгов будет заниматься страховщик.

Обязательно ли страховать жизнь при кредите на авто?

Оформление страховки жизни при автокредите – добровольное решение заемщика.

Навязывание дополнительного страхования и кредитных продуктов при оформлении займа любого типа – запрещенные Верховным судом РФ действия со стороны банковских учреждений.

Подобная деятельность также запрещена Центробанком России, который в Указании №3854 от 20.11.2015 г. запретил навязывать дополнительные услуги по добровольному страхованию.

Кредитные учреждения при оформлении автокредита на автомобиль всегда предлагают страховку жизни, незаметно включая ее в тело кредита, вписывая в договор мелким шрифтом. Заемщик имеет право отказаться подобного страхового продукта, потому что он является добровольным.

Из-за этого банк с высокой долей вероятности предложит другой договор, с соответствующим повышением процентной ставки.

В этой ситуации нужно самостоятельно провести расчеты, чтобы уточнить, какой вариант выгоднее – со страховкой жизни или без нее (обычно второй оказывается выгоднее).

Отказ нужно озвучить и оформить еще при оформлении автокредита на приобретение машины, иначе потом денежные средства за страховку будут возвращаться долго.

Способов отказаться от страховки жизни при автокредите несколько:

  • до момента подписания кредитного соглашения (нужно сказать сотруднику банка об отказе от страхования);
  • после подписания соглашения (для этого в договоре должен быть пункт о возможности досрочного расторжения навязанной страховки);
  • при досрочном погашении автокредита (требуется уведомить об этом страховую организацию и расторгнуть договор).

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Если говорить о том, можно ли вернуть страховку по автокредиту и оформить возврат денег, стоит отметить, что по указу Банка России выплаченную страховую премию страхователь имеет право вернуть в течение 14 суток с момента заключения соглашения.

Для получения возврата необходимо в течение 2-х недель подать заявление в фирму (в офисе, по почте заказным письмом). Приложенная ксерокопия договора ускорит процесс возврата страховой премии.

Страховщик по законодательному требованию обязан удовлетворить запрос заявителя в течение 10 суток с момента получения заявления на возврат.

Условия следующие:

  • при подаче заявки до начала действия полиса компания выплачивает всю сумму, которая была уплачена заемщиком во время оформления кредитного договора;
  • если полис уже начал действовать, то сотрудники страховок осуществляют перерасчет, удерживая часть премии (в соответствии с прошедшими днями и общей длительностью страхового договора).

Банковские учреждения, навязывающие страховку жизни при автокредитах, выступают в роли агентов фирм-страховщиков, поэтому они также располагают полномочиями и возможностями по возврату денежных средств. Возврат осуществляется на карточку клиенту, наличными.

Важно! Если была оформлена коллективная страховка, то воспользоваться 14-дневным периодом охлаждения не получится.

Как оформить отказ от страховки и вернуть деньги?

Если страховка жизни при автокредите была навязана, то существует стандартный порядок отказа от этой услуги, даже если за нее были заплачены деньги. Навязывание дополнительных услуг – нарушение законодательства.

Важно! Аналогичная процедура действует в отношении навязанных полисов КАСКО – приавтокредитовании они также обязательными не являются. Если нет желания в течение всего срока автокредита платить страховщикам больше 30-40 тыс. рублей, то от КАСКО нужно отказаться. Если сделать это в первые дни после подписания договора, то затраты будут минимальны.

Сразу после получения кредита

Кредитные учреждения зачастую отказывают в оформлении автокредита, если клиент не соглашается на страхование жизни.

Поэтому можно подписать предлагаемый договор, после чего в тот же день обратиться с заявлением в страховую фирму, чтобы сотрудники аннулировали полис. Сделать это нужно сразу после момента заключения кредитного соглашения.

Составление заявки осуществляется в произвольной форме. Денежные средства в 10-дневный срок перечислят на указанные банковские реквизиты.

В «период охлаждения»

Если говорить о том, можно ли будет вернуть страховку с автокредита, то важно отметить, что все действия нужно совершить в «период охлаждения». Согласно Указанию Центробанка РФ №4500-7, которое вышло в 2017 г., длительность «периода охлаждения» в сфере страхования составляет 14 дней.

В этот срок страхователи имеют право отказаться от услуги, подать заявление и вернуть большую часть потраченных на полис денежных средств. Полностью заплаченная премия возвращена не будет, потому что страховка жизни были куплена и несколько дней действовала (до подачи запроса о возврате).

Важно! В некоторых кредитных учреждениях предусмотрен более длительный «период охлаждения» по страховке жизни. Данный момент нужно уточнить у сотрудника банка.

При досрочном или плановом погашении

Для возврата страховки при досрочном погашении автокредита требуется подать соответствующую заявку в страховую фирму. Подобные отношения регулируются ст.

958 ГК РФ, где сказано, что предусмотрено досрочное погашение страхового соглашения, если утрачена вероятность возникновения страхового случая и сопутствующие ей риски.

Если заемщик выполнил досрочное погашение автокредита, то и риски были сведены к нулю.

Досрочное закрытие автокредита позволяет отказаться от любых сопутствующих услуг.

Если заемщик досрочно закрыл кредит, то компания-страховщик не имеет права отказать в возрате оставшейся части выплаченной застрахованным лицом премии.

Если страховая отказывает в досрочном возвращении средств, то страхователь может обратиться с соответствующим запросом в Роспотребнадзор, либо составить иск в суд.

Как составить заявление на возврат денежных средств?

Важно правильно заполнить заявление и указать достоверные данные. Бланк заявления можно скачать здесь.

Наиболее важными графами являются:

  • номер договора страхования;
  • Ф.И.О. и другие сведения о страхователе;
  • банковские реквизиты, куда должна быть перечислена выплаченная страховая премия;
  • подтверждения оплаты премии, отсутствия страховых случая до момента отправки заявления.

К заполненному заявлению прикладываются: ксерокопии страхового договора, паспорта страхователя, платежные документы.

При сотрудничестве с компанией СК «Капитал-Лайф» вернуть денежные средства за страховку жизни при автокредите можно, подав соответствующее заявление страховщику.

Необходимо максимально корректно указать сведения о страхователе, дать согласие на обработку персональных данных. Досрочное возвращение денег по договору страхования возможно, если заявление будет подано в 14-дневный срок с момента подписания соглашения.

В противном случае страховая фирма деньги вернуть не сможет (только при досрочном погашении автокредита).

Как избежать проблем при возврате?

В 99% случаев у заявителей, которые корректно составили заявление и подали документы страховщику в указанные законодательством сроки (в «период охлаждения») проблем в том, чтобы вернуть страховую премию не возникнет. Страховщики, с учетом нового законодательства, выплатят полагающиеся деньги в 10-дневный срок.

Но не совсем понятно, можно ли будет вернуть страховку по автокредиту, если пройдет «период охлаждения»? Вернуть страховую премию в этой ситуации можно, если соответствующий пункт указан в договоре страхования. В любом другом случае страховщик откажет в выплатах.

Альтернативный вариант – досрочное погашение автокредита (при подаче соответствующего запроса происходит и досрочное возвращение денег по страховке жизни). Наличие погашенного кредита – это факт отсутствия рисков, от которых заемщик застраховался.

По действующему законодательству можно погасить кредит без комиссии в любой момент времени.

Куда обратиться при отказе банка в возврате страховки?

Если страховая фирма или кредитное учреждение отказывается вернуть деньги по страховке жизни при автокредите (в «период охлаждения», при досрочном закрытии автокредита), то рекомендуется направить соответствующее заявление в Роспотребнадзор.

Запрос можно направить:

  • через интернет-приемную, в которую можно попасть, перейдя на страницу сайта Роспотребнадзора https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/;
  • обратиться в региональное отделение государственного ведомства.

Роспотребнадзор

Компании-страховщики, учитывая действующее с 2017 г. законодательство, редко и в исключительных случаях отказываются вернуть деньги за страховку, если застрахованное лицо подало соответствующий запрос.

Отказ может последовать, если кончился «период охлаждения», либо страхователь серьезно нарушил некоторые пункты соглашения.

При наличии нарушений со стороны страхователя Роспотребнадзор не будет применять к страховщику никаких взысканий.

Подать документы можно через официальный сайт Роспотребнадзора, с помощью почты (заказным письмом) или при личном посещении отделения ведомства.

Суд

Обращение в судебные инстанции и составление искового заявления на страховщика за навязанную услуг и отказ в возвращении выплаченной премии – практика редкая, потому что подобные вопросы решаются еще на этапе обращения в Роспотребнадзор.

Даже если страховщик вернул денежные средства по страховке жизни при автокредите по запросу страхователя, последний имеет право подать иск в суд, чтобы фирма была оштрафована. В этой ситуации необходимо собрать доказательства, что услуга страхования была навязана.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/kredit/kak-vernut-strakhou-zhizni-po-avtokreditu.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/kak-vernut-strahovku-jizni-po-avtokreditu-mojno-li-vozvratit-dengi-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita-5def80ed06cc4600b2f0d844

Как мы вернули навязанные страховки по автокредиту на 54 000 руб. — Renault Sandero Stepway, 1.6 л., 2017 года на DRIVE2

Тойота банк отказ от страхования жизни

В принципе эта информация актуальна для любого вида кредитования, но особенно для тех, кто собирается брать автокредит. Учитесь на моих ошибках))

Ну никак не получается разложить ситуацию по пунктам, тем более проблема бюрократическая — с банками не может быть всё просто)) Важные вещи выделила капсом, чтобы вы могли читать между строк, первые 3 абзаца необходимая предыстория, но можно и пропустить)

Оформление автокредита проходило в два этапа: в один день отправила заявку на одобрение (хотела знать заранее дадут нет, чтобы если что искать другие варианты покупки), а через 10 дней пришли оформлять трейд ин, доки на кредит и забирать Росомаху. Обслуживание в салоне на высшем уровне, как будто лексус покупали, поэтому я расслабилась и доверилась кредитному специалисту.

Попросила рассчитать кредит на 3, 4 и 5 лет, чтобы выбрать максимальное соотношение платежа\переплаты. В Рено действовал (а может и сейчас действует) акционный кредит под 4,9% но только на 3 года.

Платеж, конечно, получился большой, но зато не нужно было самостоятельно продлевать КАСКО за 4-ый и 5-ый года (мне сказали на три года только оформляют, а дальше сами) и переплата была существенно меньше.

Я оформила “Разумное КАСКО”, которое обошлось в 76 000 руб. на три года (с моим стажем вождения чуть более года — это очень дешево). Больше ни о каких дополнительных условиях мне точно НЕ ГОВОРИЛИ.

Скидка по трейд ин составила 30 000 + скидка для компенсации процентов 40 000 руб.

(как мне объяснили, ставка по кредиту не может быть меньше, установленной ЦБ, поэтому дают, как будто по ставке 9,9%, но компенсируют скидкой на кредитную часть).

Оформление всех этих дел, из-за каких-то проблем в банке в Москве, заняло 9 часов. Я уже ничего не соображала и просто подписывала документы. И тут первый сюрприз — я ОКАЗЫВАЕТСЯ стала счастливым обладателем карты помощи на дорогах “Шоколад” от “VIP assistance” за 17 900 руб. Я не расстроилась и сказала: “Ну вернем”. Расстроилась я потом…

Полный размер

То, на что мы оформили кредит — 2 и 4 пункты необязательны и мы про них не знали

Уже дома начали изучать кредитный договор и помимо этой карты обнаружили там СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ и СТРАХОВАНИЕ GAP (утеря товарной стоимости). Страхование жизни оказалось обязательным пунктом договора, отказ от него влечет ПОВЫШЕНИЕ СТАВКИ на 7%,

Полный размер

Условия повышения ставок

Полный размер

Это обязательные условия по кредиту под 4,9%

А вот от Гап и Шоколада значит можно отказаться, вместе они стоят 54 000 руб. Я наивно полагала, что на возврат отводится 2 недели))) И если бы не случай, мы бы эти деньги потеряли.

Одна из клиенток на работе занимается кредитованием, она как раз приехала на встречу и мой начальник (за что ему большое спасибо))) спросил у нее про мою проблему.

Оказалось, что срок возврата всего 5 ДНЕЙ (он прописан в договоре страхования), а шел уже третий день! И офиса страховой нет в моем городе — он в Москве, а VIP Assistance вообще какая-то непонятная контора…

Позвонили ОД — говорят звоните в банк. Позвонила в банк — говорят — не знаем ни про какие карты, а страховка ГАП необязательная, можете вернуть, но чтобы успели за 5 дней.

Звоню в страховую “СК Благосостояние”, там, кстати, нормально объясняют, что нужно делать:1. Скачать заявление на возврат с сайта2. Сделать копии самого полиса и паспорта3. Отправить всe это им по почте в Москву (и продублировать по электронной почте).

4. Страховая уведомляет банк и мне возвращают сумму на счет

Важно! Датой расторжения договора является дата ОТПРАВКИ письма. Обязательно нужно отправлять письмо с уведомлением о получении.

А что же с картой помощи на дорогах? РН-Банк отправил нас к дилеру. У ОД кредитный специалист встретила нас уже не так радостно — написали заявление, подождали несколько дней и 17 900 вернулись на счет. (хотя нас пугали тем, что вернутся только 10%).

Спустя еще неделю вернули деньги за страхование GAP и мы опять поехали к ОД, чтобы написать заявление на частично-досрочное погашение кредита. Сегодня на почту пришел новый график платежей.

В цифрах я не сильна, тем более, что процент по кредиту высчитывается по формулам одному банку известным, но вот какие итоги.

Кредит стал “короче” на 2 месяца
Переплата уменьшилась на 17 400 руб. (Была 105 тыс.)

Вот такая история, спасибо, что дочитали!
Сначала хотела назвать “Как мы сэкономили 54 000 тыщи”, но какая же это экономия — дать себя обмануть, а потом очнуться))) Банк всегда будет в плюсе, только вот девочка-кредитница не получит, наверное, теперь премии…

Источник: https://www.drive2.ru/l/470851287139746214/

Страхование жизни при автокредите в 2021 году

Тойота банк отказ от страхования жизни

Ранее мы с вами уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с навязыванием банками страховок и необоснованно больших процентов. Сегодня темой нашего разговора будет автомобильный кредит и совершенно ненужная дополнительная опция к нему, очень часто навязываемая банками – страхование жизни.

В 2021 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть.

Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Как навязывают страховку жизни при покупке машины

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2021 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит.

В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит».

То есть, тем самым менеджер навязывает вам еще один кредит, но уже на покупку двух страховок!

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем. Например, у кредитного менеджера или продавца автосалона фиксированная зарплата обычно бывает небольшой. Всё остальное – бонусы, которые складываются от количества проданных клиентам дополнительных продуктов.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди. Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Ну вот так устроен страховой, и банковский бизнес России. Нужен кредит? Плати бешеные проценты, оформляй навязанные страховки, а если заболеешь и не сможешь платить – будем давить, хамить и доставать…

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса.

Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай.

В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком.

Ни в коем случае не верьте в результаты оценки, сделанной оценочной компанией по ходатайству банка. Прикормленный банком оценщик всегда нарисует цифры, угодные банку, но не Вам.

Очень часто кредитные менеджеры стараются убедить покупателя автомобиля не пугаться навязываемого им страхования жизни, мотивируя это тем, что от страховки легко можно будет отказаться в течение 14 дней после оформления автокредита. Но так ли легко от неё отказаться и всегда ли это возможно? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как отказаться от страховки при автокредите

Первое, о чем необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести автомобиль в автокредит – страховка жизни может быть двух видов:

  • Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина. От такой страховки в 2021 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
  • Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2021 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.

То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.

Послушайте автора этого сайта – адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

Источник: https://advokatdona.ru/staty/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite-kak-otkazatsya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.